Per essere finanziariamente sani, il risparmio è necessario. Tenete traccia del reddito, delle spese e cercate di risparmiare mese per mese per raggiungere la sicurezza finanziaria. Il risparmio è la parte del nostro reddito che non spendiamo. Più reddito abbiamo, più capacità di risparmio abbiamo.
Ma per risparmiare, anche se è ovvio, bisogna prima decidere di farlo. Nel processo di prendere la decisione di risparmiare, questa determinazione passa attraverso diverse fasi:
- Deve essere desiderabile
- Deve essere fattibile
- Ci deve essere un impegno
- Pianificazione
- Implementazione
Succede che in alcuni di questi passi ci fermiamo e di solito succede a causa della relazione che abbiamo con il denaro. Così, tra le tante ragioni per cui ci è così difficile risparmiare, una di queste è incentrata sulle cattive decisioni che prendiamo sulle finanze a causa del nostro comportamento. Facendo alcuni cambiamenti, il comportamento può essere modificato, ma per farlo, è necessario prima conoscere e identificare noi stessi.
MOTIVI PER CUI ABBIAMO DIFFICOLTÀ A RISPARMIARE
Ci sono teorie di economia comportamentale che indicano che parte della ragione per cui abbiamo difficoltà a risparmiare è dovuta a una serie di pregiudizi del tutto naturali per gli esseri umani, che ci fanno credere che il momento ideale per risparmiare sia in un certo momento nel futuro, ma mai nel presente. Questi pregiudizi inconsci creano un divario tra l’intenzione e l’azione.
Alcuni di questi bias cognitivi che influenzano il nostro obiettivo di risparmio sono i seguenti. Conoscerli è un grande aiuto per prendere decisioni migliori. Scoprirete che anche il risparmiatore più disciplinato si identifica ad un certo punto con uno dei seguenti bias.
Bias al presente
Tutti sanno che la cosa più sensata da fare è risparmiare per il futuro benessere e la tranquillità. Ma abbiamo una predisposizione a rimanere con il “qui e ora”, con un forte distacco emotivo dal nostro futuro, e tendiamo a rimandare la messa in moto del nostro proposito di risparmiare per un obiettivo a lungo termine. Una delle caratteristiche di questo bias è di essere guidati dall’impulso, cercando una gratificazione immediata con acquisti compulsivi che finiscono per spendere soldi che potrebbero essere usati per risparmiare.
Procrastinazione o bias di procrastinazione
A volte un compito incompiuto può diventare, nella percezione di una persona, un compito arduo, qualcosa di ingombrante che è difficile da realizzare. Finisce per essere lasciato per un altro giorno, mancando l’energia e l’interesse per portarlo a termine. Quando si tratta di risparmiare, tutte le azioni che hanno a che fare con questo obiettivo, non importa quanto semplici, sono rimandate a un momento migliore. Tuttavia, quel momento non arriva mai e finiscono per essere occasioni perse per iniziare a fare passi verso l’obiettivo di risparmio.
Bias dell’ottimismo
Un altro pregiudizio molto comune è quello di essere molto ottimisti sul futuro e pensare che ci sarà sempre un momento migliore per risparmiare in futuro perché staremo meglio, avremo successo, o che non avremo bisogno di risparmiare affatto perché non ci saranno difficoltà. Ma il futuro non si può prevedere, e mentre l’ottimismo è necessario, combinato con un pizzico di realismo è ottimale, poiché è sempre importante avere dei soldi da parte nel caso in cui le cose non vadano come previsto.
Bias migliore della media
In molti aspetti della vita, quando vogliamo sapere se le cose vanno bene, ci confrontiamo con le altre persone che ci circondano, conosciute e non. Lo stesso vale per il risparmio. Se c’è qualcuno vicino a noi che non salva, allora non siamo gli unici e quindi non stiamo facendo così male. Se ci sono persone che ci fanno sapere che non possono salvare, di nuovo accettiamo che non siamo gli unici in questa situazione. Molti dei nostri comportamenti sono sociali e le persone che ci circondano determinano i nostri modelli.