L’educazione finanziaria, contrariamente alla credenza popolare, non è limitata solo agli esperti del settore economico. È molto importante nella vita quotidiana di ognuno di noi, dato che compiamo quotidianamente azioni che ci richiedono di sapere come funziona e conoscere la terminologia finanziaria. Sapere come funziona la finanza aiuta una persona a sapere come gestire il proprio denaro, a pianificare il proprio futuro finanziario, a essere in grado di prendere decisioni quotidiane che riguardano il denaro, a scegliere e utilizzare i servizi finanziari.
Ma cos’è la sicurezza finanziaria? Questo termine è usato per riferirsi alla situazione in cui una persona può vivere senza difficoltà finanziarie. La sicurezza finanziaria varia nel tempo, poiché i bisogni e gli obblighi cambiano in ogni fase della vita. Ma in generale, una persona finanziariamente sicura è quella che non ha debiti o può pagarli senza preoccupazioni. Inoltre, è una persona che ha il controllo delle sue spese e riesce a risparmiare. Quindi, significa avere una stabilità finanziaria che permette di vivere con tranquillità.
COME SI RAGGIUNGE LA SICUREZZA FINANZIARIA?
La sicurezza finanziaria è l’obiettivo più desiderato da tutti, e a volte i fattori che impediscono alle persone di raggiungere questo stato sono al di là della loro decisione o delle loro azioni. Ma ci sono molte cose che possiamo fare che sono alla nostra portata e che sono necessarie per una buona salute finanziaria.
Educazione finanziaria
Raggiungere la sicurezza finanziaria richiede una migliore comprensione delle vostre finanze, cioè capire la vostra relazione con il denaro, la vostra situazione finanziaria e i benefici della stabilità finanziaria per la vostra salute generale. E perché la salute in generale? Perché quando si è in grado di capire le conseguenze delle proprie decisioni finanziarie, si possono prendere misure per cambiarle e raggiungere così una vita più sana fisicamente e mentalmente, dato che il denaro e il rapporto che abbiamo con esso ci riguardano direttamente.
Conoscere la tua situazione attuale
Per raggiungere la sicurezza finanziaria, è necessario iniziare con qualcosa di tanto basilare quanto essenziale, cioè conoscere la propria situazione finanziaria attuale: che reddito abbiamo, se risparmiamo qualcosa alla fine del mese e quanto, se abbiamo dei debiti, quanto paghiamo e quanto tempo ci rimane per pagare. Conoscere la nostra situazione ci dà una visione più realistica che ci aiuterà a prendere decisioni migliori.
Controllo delle spese
L’obiettivo di molte persone è cercare di arrivare a fine mese senza dover prendere in prestito denaro. Se ogni mese spendiamo più soldi di quelli che guadagniamo, possiamo andare in bancarotta. Per raggiungere la sicurezza finanziaria, è importante mantenere le spese al di sotto del reddito per vivere con tranquillità e poter risparmiare, raggiungere i nostri obiettivi e/o investire. Per tutto questo, il controllo dei costi è essenziale.
Sapere cosa si vuole ottenere, di cosa si ha bisogno e quanto si ha bisogno
Rendere concreti gli obiettivi. Più sono generali e diffusi, più è probabile che vengano trascurati e più è difficile raggiungerli. Gli obiettivi devono essere concreti, raggiungibili e limitati nel tempo. Identificate gli obiettivi finanziari che volete raggiungere, tenendo conto del vostro reddito, delle spese e di quello che siete in grado di risparmiare, cioè quello che volete raggiungere in base alla vostra situazione finanziaria (un punto che abbiamo menzionato sopra).
Concentrarsi sulla pianificazione
Con alcuni stipendi e/o situazioni personali è difficile risparmiare. Ma sia per arrivare a fine mese senza dover prendere in prestito denaro o per risparmiare, la pianificazione è un’arma infallibile di gestione del denaro. Il bilancio, per esempio, può essere di grande aiuto per non spendere più del reddito del mese. Un altro strumento è il piano di risparmio, che, come suggerisce il nome, aiuta a raggiungere obiettivi finanziari a breve e lungo termine. Ci sono ora molti strumenti e applicazioni disponibili per aiutarvi a pianificare e raggiungere la sicurezza finanziaria.
Rimanere in pista nonostante tutto
Fissare uno o più obiettivi finanziari è importante, ma attenersi ad essi è ancora più cruciale. A volte si può essere tentati di abbandonare la strategia che si è pianificata per il proprio obiettivo a medio o lungo termine, ma è proprio in questi momenti che si dovrebbe essere più consapevoli di mantenere la rotta. Un’eccezione sarebbe una situazione difficile, come la perdita del proprio lavoro o di quello di un membro della famiglia, in cui il piano deve essere rimandato o si devono fare dei cambiamenti. Imparare a distinguere le eccezioni serie dalle scuse.