Pour être en bonne santé financière, il est nécessaire de faire des économies. Il faut garder une trace de ses revenus et de ses dépenses, et essayer d’économiser chaque mois afin d’atteindre la sécurité financière. L’épargne est la partie de nos revenus que nous ne dépensons pas. Plus nos revenus sont élevés, plus notre capacité d’épargne est grande.
Mais pour économiser de l’argent, bien que cela soit évident, nous devons d’abord décider de le faire. Dans le processus de prise de décision d’épargner, cette détermination passe par différentes étapes :
- Il doit être souhaitable
- Il doit être réalisable
- Il doit y avoir un engagement
- Il doit y avoir un plan d’action
- Et une mise en œuvre
Il arrive que nous nous arrêtions nous-mêmes à certaines de ces étapes. Cela se produit généralement à cause de la relation que nous avons avec l’argent. Par conséquent, parmi les nombreuses raisons qui peuvent expliquer pourquoi il nous est si difficile d’épargner, l’une d’entre elles concerne les mauvaises décisions que nous prenons en matière de finances, justement en raison de notre comportement. En effectuant certains changements, il est possible de modifier ces comportements, mais pour ce faire, il faut d’abord se connaître et identifier ses besoins.
LES RAISONS POUR LESQUELLES NOUS AVONS DU MAL À ÉCONOMISER
Certaines théories d’économie comportementale indiquent que les difficultés que nous rencontrons pour épargner sont dues en partie à une série de préjugés tout à fait naturels chez l’être humain. Ces préjugés nous font croire que le moment idéal pour épargner se situe à un moment donné dans le futur, mais jamais dans le présent. Ces préjugés inconscients créent un fossé entre l’intention et l’action.
Voici quelques-uns de ces biais cognitifs qui influencent notre objectif d’épargne. Les connaître est une aide précieuse pour prendre de meilleures décisions. Vous constaterez que même l’épargnant le plus discipliné s’identifiera, à un moment ou à un autre, à l’un des biais suivants
Un parti pris pour le présent
Chacun sait que la chose la plus raisonnable à faire est de faire des économies pour son bien-être futur et sa tranquillité d’esprit. Mais nous avons une prédisposition à rester dans le « ici et maintenant », avec un fort détachement émotionnel de notre moi futur. Nous avons également tendance à reporter la définition de nos intentions d’épargne pour un objectif à long terme. Une caractéristique de ce biais est d’être guidé par l’impulsion, de rechercher une gratification immédiate avec des achats compulsifs qui finissent par dépenser de l’argent qui pourrait être utilisé pour notre épargne.
Procrastination ou biais de procrastination
Parfois, une tâche en suspens peut devenir, dans la perception d’une personne, une tâche ardue, quelque chose d’encombrant et de lourd qui est difficile à réaliser. Elle finit par être remise à plus tard, faute d’énergie et d’intérêt pour la mener à bien. Lorsqu’il s’agit d’épargner, toutes les actions qui ont trait à cet objectif, aussi simples soient-elles, sont remises à un meilleur moment. Cependant, ce moment n’arrive jamais et ils finissent par être des occasions manquées de commencer à prendre des mesures pour atteindre l’objectif de l’épargne.
Biais d’optimisme
Un autre préjugé très courant consiste à être très optimiste quant à l’avenir et à penser qu’il y aura toujours un meilleur moment pour épargner pour demain parce que les choses iront mieux, que nous aurons du succès, ou que nous n’aurons pas besoin d’épargner du tout parce qu’il n’y aura pas de difficultés. Mais l’avenir ne peut être prédit et, bien que l’optimisme soit nécessaire, combiné à une pincée de réalisme, il est optimal, car il est toujours important d’avoir de l’argent de côté au cas où les choses ne se passeraient pas comme prévu.
Biais supérieur à la moyenne
Dans de nombreux aspects de la vie, lorsque nous voulons savoir si les choses vont bien, nous nous comparons au reste des personnes qui nous entourent, connues ou non. Il en va de même pour l’épargne. Si l’un de nos proches n’épargne pas, nous ne sommes pas les seuls et, par conséquent, nous ne sommes pas si mal lotis. S’il y a des personnes qui nous font savoir qu’elles ne peuvent pas économiser, nous acceptons à nouveau que nous ne sommes pas les seuls dans cette situation. Nombre de nos comportements sont sociaux et les personnes qui nous entourent déterminent nos schémas.