Com a chegada de um novo ano, é a altura ideal para refletir sobre as nossas finanças e estabelecer objetivos financeiros realistas que nos ajudem a caminhar para a estabilidade financeira. Mas como é que isso pode acontecer?
OBJETIVOS FINANCEIROS REALISTAS
O primeiro passo para ter um bom ano financeiro é definir objetivos realistas e exequíveis. Reflita sobre os seus objetivos a curto e a longo prazo, quer se trate de pagar dívidas, poupar para um investimento significativo ou criar um fundo de emergência. Divida os seus objetivos em etapas mais pequenas e estabeleça prazos realistas. A definição de objetivos alcançáveis permitir-lhe-á celebrar as conquistas à medida que avança em direção aos seus objetivos.
OBJETIVOS FINANCEIROS: POUPAR DINHEIRO
Pode parecer complicado, mas com as estratégias corretas, é possível criar um hábito de poupança sólido. Uma ideia é automatizar o dinheiro que não quer gastar, transferindo-o automaticamente para uma conta poupança todos os meses. Além disso, analise as suas despesas mensais e procure áreas em que possa cortar custos, quer seja cancelando subscrições desnecessárias, preparando refeições em casa em vez de comer fora ou tirando partido de ofertas e descontos.
Outra estratégia eficaz é a regra 50/30/20, em que afetamos 50% do nosso rendimento às necessidades básicas, 30% às despesas pessoais e 20% às poupanças. Ajustar estas proporções de acordo com as suas necessidades pessoais pode ajudá-lo a manter o equilíbrio financeiro e a atingir os seus objetivos financeiros.
OBJETIVOS FINANCEIROS: REDUZIR AS DÍVIDAS
Mais um objetivo complicado, não é? Pensar num plano estruturado pode torná-lo um pouco mais fácil e manejável. Estabeleça prioridades para as suas dívidas de acordo com as taxas de juro, começando pelas que têm as taxas mais elevadas. Estabeleça pagamentos adicionais sempre que possível e evite acumular mais dívidas.
Além disso, procure oportunidades para aumentar o seu rendimento. Seja vendendo o que não usa, seja através de um emprego adicional ou de um projeto paralelo. Ter um rendimento adicional pode acelerar significativamente o processo de redução da dívida.
NÃO TEM OBJETIVOS FINANCEIROS PARA 2024?
Se ainda não definiu resoluções para a sua saúde financeira no novo ano, aqui ficam algumas ideias.
1. Estabelecer um orçamento realista e sustentável
Um aspeto fundamental é a elaboração de um orçamento realista. Mantenha o seu orçamento flexível e ajuste-o conforme necessário para se adaptar às mudanças na sua vida financeira.
2. Criar um fundo de emergência
Essencial. Trata-se de criar um fundo que possa cobrir pelo menos três a seis meses de despesas básicas. Ter esta almofada financeira proporciona segurança e saúde mental.
3. Reduzir as dívidas com juros elevados
Quer se trate de um cartão de crédito, de um empréstimo pessoal ou de outras dívidas, efetuar pagamentos adicionais irá acelerar o processo e libertar mais dinheiro para os seus objetivos financeiros a longo prazo.
4. Aumentar o seu rendimento
Pode implicar a procura de oportunidades para progredir na sua carreira, realizar um projeto paralelo ou investir em competências que o ajudem a melhorar as suas capacidades no mercado de trabalho.
5. Investir na educação financeira
Procure melhorar a sua literacia financeira. Leia livros, faça cursos online, veja ideias de vitalidade na sua plataforma saudável ou participe em workshops sobre temas relacionados com finanças pessoais e investimentos. Quanto mais conhecimentos tiver, melhor será a sua capacidade de tomar decisões informadas sobre as suas finanças.
6. Defina objetivos de poupança específicos
Em vez de poupar apenas por poupar, defina objetivos específicos para as suas poupanças. Pode ser a compra de uma casa, os estudos, uma viagem especial ou a criação de um fundo para a educação dos seus filhos. Estes objetivos específicos irão motivá-lo a manter o hábito da poupança.
7. Rever e melhorar o seu historial de crédito
Certifique-se de verificar regularmente o seu relatório de crédito. Trabalhe para melhorar a sua pontuação de crédito pagando as dívidas pendentes, evitando pagamentos em atraso e gerindo os seus cartões de crédito de forma responsável.
8. Planear a reforma
Pode planear o seu futuro em qualquer idade. Estabeleça objetivos de poupança para a reforma e considere a possibilidade de procurar um consultor financeiro para maximizar os seus investimentos e preparar-se para essa altura da vida.
9. Investimento inteligente
Se ainda não se aventurou no mundo dos investimentos, comece a aprender mais e a explorar opções de investimento que estejam de acordo com os seus objetivos financeiros a longo prazo.
10. Praticar uma despesa consciente e responsável
E finalmente, pode tomar a resolução de se tornar mais consciente em relação às despesas. Antes de fazer uma compra, pergunte a si próprio se é realmente necessária e de que forma irá afetar o seu orçamento global. A prática de uma despesa responsável contribuirá significativamente para a sua saúde financeira.